Digitálne inovácie a európska legislatíva menia spôsob, akým firmy a jednotlivci realizujú platby. Nové pravidlá zvyšujú rýchlosť, komfort aj bezpečnosť transakcií. Čo tieto zmeny znamenajú pre firmy? Ako funguje služba overenia príjemcu a prečo je dôležitá v boji proti podvodom? Odpovede prinášajú odborníci z Tatra banky Peter Bilčík, riaditeľ firemných produktov, a Anna Dilová, senior produktová manažérka.
Od tejto jesene musia prijímať a posielať okamžité platby všetky banky v eurozóne. Tatra banka priniesla okamžité platby medzi prvými bankami na Slovensku, ešte skôr, ako túto povinnosť zaviedol zákon, no vďaka povinnému zapojeniu všetkých bánk až teraz môžeme naplno využiť okamžité platby medzi ktoroukoľvek bankou eurozóny, a to aj cez víkend či vo sviatok. „Dnes majú banky povinnosť prijať a odoslať platby okamžite bez ohľadu na deň. Táto zmena sa aktuálne týka eurozóny, ostatné krajiny Európskej únie budú nasledovať v najbližších rokoch,“ približuje Peter Bilčík.
Peter Bilčík, riaditeľ firemných produktov v Tatra banke
Zdroj: Tatra banka
Okamžité platby výrazne zvyšujú pohodlie pri odosielaní či prijímaní platieb medzi bankami eurozóny, z čoho benefituje najmä zákazník, či už súkromná osoba, alebo firma.
Automatické overenie príjemcu
Nová legislatíva okrem zrýchlenia platobného styku prináša aj jeho väčšiu ochranu. V čase okamžitých platieb totiž tisíce a niekedy až desaťtisíce eur odchádzajú z účtu v sekundách, čo môže v prípade chybne zadaného účtu, prípadne podvodu, znamenať nemalé straty. Tvorcovia legislatívy preto popri zrýchlení platobného styku zaviedli povinnosť bánk overovať, či sú účty príjemcov „správne“. Na prevenciu podvodov a omylov zákon zavádza takzvanú službu Verification of Payee, čiže službu overenia príjemcu.
Banky v rámci eurozóny musia od 9. októbra tohto roku ešte pred autorizáciou platby bezplatne overiť, či sa názov účtu príjemcu zhoduje s názvom, ktorý je vedený k danému číslu účtu v prijímajúcej banke. Služba je dostupná pre okamžité a štandardné SEPA platby vrátane trvalých príkazov.
„Vďaka službe overenia príjemcu sa odosielateľ ešte pred autorizáciou platby môže jednoducho presvedčiť, či ním zadané meno alebo názov príjemcu zodpovedá názvu, aký eviduje k danému číslu účtu banka príjemcu,“ vysvetľuje Peter Bilčík.
V prípade právnických osôb možno vyhodnocovať aj zhodu medzi číslom účtu a LEI kódom. Porovnanie prebieha okamžite a nepredlžuje spracovanie platby.
„Pri zadávaní platby sa okrem čísla účtu príjemcu vyplní aj jeho názov. Systém porovná zadané údaje s informáciami od banky príjemcu a zobrazí výsledok. Výsledok overenia však nebráni ani neblokuje spracovanie platby,“ opisuje Anna Dilová z Tatra banky.
Správne uvedené obchodné meno je dôležité
Pri fyzických osobách predstavuje názov príjemcu meno a priezvisko, takže je to pomerne jednoduché. V prípade právnických osôb je názvom príjemcu oficiálne obchodné meno evidované v registroch.
„Je dôležité uistiť sa, že obchodní partneri poznajú správny obchodný názov vašej spoločnosti. Odporúčame ho uvádzať na faktúrach aj v platobných inštrukciách. Klient by si mal overiť, pod akým názvom eviduje banka jeho spoločnosť. Ak sa obchodné meno zmenilo, je potrebné o tom banku informovať,“ vysvetľuje Anna Dilová.
Pri zadávaní mena príjemcu nie je nevyhnutné dodržiavať diakritiku ani zadávať právnu formu podnikania, teda skratky s. r. o. alebo a. s. Systém banky dokáže rozoznať aj pravdepodobné preklepy a upozorniť na ne, často formou oznámenia o čiastočnej zhode.
Výsledkom overenia môže byť niekoľko zistení:
Zhoda – názov, ktorý odosielateľ zadal, je zhodný s údajmi banky prijímateľa.
Čiastočná zhoda – zadaný názov je iba mierne odlišný. Banka vám uvedie názov, ako ho eviduje vo svojom systéme, a do budúcna máte možnosť si tento názov aj na ďalšie platby uložiť.
Nezhoda – uvedený názov príjemcu sa nezhoduje s údajom v banke a banka vás upozorní, že platba môže byť pripísaná nesprávnemu príjemcovi. V takomto prípade si cez iný zdroj overte zadané údaje. Platbu bude možné aj napriek tomu zrealizovať, no ide o riziko poslania platby nesprávnemu príjemcovi.
Anna Dilová, senior produktová manažérka
Zdroj: Tatra banka
Ako na lepšiu ochranu firemných financií?
Služba overenia príjemcu chráni peniaze jednotlivcov aj firiem. „Našim firemným klientom jednoznačne radíme, aby si príjemcov pomocou tejto novej služby overovali, a to aj pri dávkových platbách, kde majú možnosť ju nevyužiť. Odporúčame, aby túto službu využívali, najmä ak ide o platby na účty nových obchodných partnerov, prípadne o prevod vyšších súm,“ hovorí Anna Dilová.
Ďalšia bezpečnostná novinka, ktorá od októbra do legislatívy pribudla okrem overenia príjemcu, je možnosť nastavenia limitov na okamžité platby podľa vlastnej potreby priamo v digitálnych kanáloch banky. Určenie primeranej maximálnej sumy prevodu môže prispieť k väčšej ochrane prostriedkov.
Zamestnancov treba pravidelne informovať o rizikách v oblasti bezpečnosti platobného styku a zlepšovať súvisiace procesy. Zdroj: shutterstock
Zamestnancov treba o rizikách pravidelne informovať
Mnoho ľudí nepredpokladá, že by sa mohli stať obeťou podvodu či už v súkromí, alebo v práci. Podvodníci sú však čoraz vynaliezavejší, preto je veľmi dôležité so zamestnancami pracovať a vzdelávať ich v tejto oblasti.
Pre firmy aj po nových opatreniach stále platí, že je zásadné venovať pozornosť edukácii. Je dôležité myslieť na viacúrovňové schvaľovanie platieb.
„Dlhodobo najrozšírenejšie sú stále takzvané fakturačné podvody. Podvodník zmení platobné údaje na faktúre, ktorá sa veľmi podobá tej reálnej od skutočného obchodného partnera. Zamestnanci, ktorí robia stovky či tisícky prevodov, si práve tú jednu nemusia všimnúť,“ upozorňuje Peter Bilčík.
Preto po novom, ak sa ukáže v systéme pred autorizáciou platby, že ide o nezhodu v názve príjemcu, ľudia pracujúci s platbami by mali zvýšiť pozornosť. Zásadné je aj nastavenie vnútorných kontrolných mechanizmov, napríklad pri zmene platobných údajov alebo obchodného mena partnera.
Tatra banka pripravila web #predigitalnubezpecnost s množstvom materiálov špeciálne pre firemných klientov a zamestnancov, ktorí pracujú s platbami.
Popri bezpečnosti aj ďalšie služby pre klientov
Digitalizácia mení spôsob fungovania firiem s bankami naozaj vo všetkých oblastiach. Tatra banka posúva hranice a neustále prináša nové služby, ktoré zvyšujú komfort a plnia potreby klientov. Cieľom je, aby vyriešili kľúčové požiadavky rýchlo, jednoducho a online.
„Našou dlhodobou stratégiou je umožniť klientom, aby si servisné požiadavky vybavili digitálne. Preto doplníme do nášho hlavného digitálneho portálu Business banking možnosť vygenerovať si potvrdenie o vedení účtu s digitálnym podpisom. Toto potvrdenie budú môcť použiť pri oficiálnom styku s obchodnými partnermi alebo pri komunikácii so štátnymi orgánmi.“
Začiatkom roka 2026 zároveň pribudnú do Business bankinguTB výzvy na inkaso, ktoré veľkí klienti mohli doteraz využívať len v službe Multicash.
„Plánujeme ďalej rozvíjať aj naše API služby. Naším cieľom je, aby klienti v budúcnosti mohli platby realizovať v prevažnej miere cez svoje účtovné softvéry a nemuseli ich zadávať alebo podpisovať v našich digitálnych kanáloch,“ uzatvára Peter Bilčík, riaditeľ firemných produktov.
Viac o tejto téme a všetky aktuálne trendy zo sveta biznisu sa dozviete aj v relácii Biznis Insights:
