Na populárne komédie a rozprávky sme sa pozerali optikou finančného poradenstva. Samozrejme, s nadhľadom.
Forbes sa na najslávnejšiu filmovú lúpež i ďalšie klasiky pozrel z ekonomického pohľadu. Napriek tomu, že tvorcov oboch zlodejov vykreslili jednoducho, predpokladajme, že boli zodpovední a poistili sa.
Tipnete si, koľko by dostali od životnej poisťovne, keby sa im napriek vážnym zraneniam podarilo prežiť? Respektíve, aké plnenie by poisťovňa vyplatila pozostalým? Odpoveď vás pravdepodobne prekvapí.
V rámci nadľahčenejšieho článku sme sa pozreli na sedem tradičných vianočných filmových klasík práve optikou finančného plánu.
Prvá otázka je trocha chyták. Ide totiž o štandardnú výluku. Ak poistná udalosť nastala v dôsledku páchania trestnej činnosti, poisťovňa má právo plnenie odmietnuť alebo krátiť. Samozrejme, týka sa to delikventov, nie obetí, ktorých nárok zostáva platný.
Celú úvahu by sme si mohli skomplikovať otázkou, či je možné aktivity Marva a Harryho považovať za trestný čin aj podľa vykosteného slovenského práva.
Keďže sú Vianoce, nekazme si sviatky zložitými právnymi úvahami a poďme na ďalšiu vianočnú lúpež.
Koľko za ukradnuté Vianoce?
Kým malému Kevinovi sa podarilo uchrániť dom pred nájazdmi lupičov, obyvatelia Whoville také šťastie nemali. Z ich domov zmizli darčeky aj vianočné ozdoby. Ako sme sa dozvedeli z policajného spisu, zlodejom bol istý Grinch.
Keďže v tomto prípade si poistenie nárokujú obete a nie páchatelia, plneniu by nemalo nič brániť. Aspoň na prvý pohľad.
Treba si však uvedomiť, že poisťovne majú vo výlukách aj škody spôsobené vojenskými akciami, terorizmom, štrajkmi či vnútornými nepokojmi. V tomto prípade by krádež po celom mestečku mohla byť považovaná za terorizmus či nepokoje, keďže Grinch zaútočil na podstatu Vianoc.
Dôvod, prečo sú podobné udalosti vylúčené, je aj ekonomická udržateľnosť. Podstatou poistenia je riešenie náhodných udalostí. Sto ľudí sa vyzbiera na škodu, ktorá je spôsobená jednému či dvom. Ak vznikne ujma všetkým, podľa pravidiel solventnosti by bolo nevyhnutné, aby poistné bolo vo výške škody. A to sa javí ako zbytočný produkt.
Ujmu takéhoto rozsahu by zrejme miestna poisťovňa nezvládla. Preto buďme radi, že Grinch od svojho protiprávneho konania upustil a veci vrátil.
Tiež však treba dodať, že poisťovne sú pre prípad obrovských škôd zaistené, prípadne si delia riziko v takzvaných pooloch. Takto sú napríklad chránené jadrové elektrárne.
Sám s kreditnou kartou
Opäť sa na chvíľu zastavme pri malom Kevinovi. Marva a Harryho, ktorí v New Yorku utrpeli ešte viac smrteľných zranení, nechajme bokom. Druhé pokračovanie filmu sa končí oznámením vysokého účtu, ktorý stratený chlapec spôsobil v hoteli.
Mal by šokovaný otec právo na refundáciu obrovskej sumy? Predchádzajúce prípady by mohli naznačovať, že univerzálna odpoveď je dnes „nie“. No skutočnosť je zložitejšia.
Súčasťou luxusnejších kariet je poistenie a Kevin mal od otca striebornú kartu. Navyše ju relatívne rýchlo zablokoval. Tu sa ukazuje chyba na strane hotela. Jeho zamestnanci prijali platbu od malého chlapca. Z embosovanej karty si v prvý deň urobili kópiu cez takzvaný imprinter – žehličku. Takúto kópiu však nikto nepodpísal, hoci to je dôležitá podmienka.
Navyše cez jednoduchý terminál si platnosť karty overili zamestnanci až na druhý deň. Zodpovednosť by tak mala byť na hoteli. Pravidlá kartových spoločností chránia Kevinovho otca. Ten by mal dať spornú sumu na reklamáciu.
Otázkou však je, či by napokon nezodpovedal za spôsobené škody z pozície otca malého páchateľa.
Tři kreditky pro Popelku
O kreditných kartách je aj československá rozprávka z roku 1973 Tři oříšky pro Popelku. Okatejšie sa už výhody kreditných kariet propagovať nedajú. Chudobná Popoluška si aj napriek nedostatku peňazí zaobstará drahé poľovnícke oblečenie, plesovú róbu i svadobné šaty.
Navyše jej karta umožní vstup aj na zámocký ples. Podobne to funguje aj pri letiskových salónikoch.
V tomto prípade sa všetko končí šťastne. Popoluškine dlhy na karte zaplatí bohatý manžel.
Skutočný život však nie je rozprávka. A úvery na kreditných kartách patria napriek istému bezúročnému obdobiu k najdrahším. Najmä ak ich dlžník dlhodobo tlačí pred sebou.
Byl jednou jeden fraud
Česká rozprávková komédia Byl jednou jeden král i pôvodná rozprávka Soľ nad zlato sú ukážkovým príkladom manipulácie s cenou verejne obchodovanej komodity. Už z názvu je zrejmé, že cieľom bolo umelo zvýšiť cenu chloridu sodného nad úroveň drahého kovu.
Sankcie za manipulovanie trhom nie sú bezvýznamné. Okrem vysokých pokút a náhrady škody hrozí vinníkom podľa amerických zákonov, ktoré sú pri ochrane biznisu asi najprísnejšie, až 10 rokov vo väzení.
Faktom však je, že v tom prípade by páchateľom nič nehrozilo. Príčinou likvidácie soli bol totiž samotný kráľ s imunitou. Poučením z tejto historky je, že manipulovať cenami a vytvárať monopoly je síce zakázané, ale politici majú ako jediní výnimku.
Tiež je zaujímavé, že pravidlá pre obchodovanie komodít sú miernejšie ako pre akcie. O tom hovorí ďalší film.
Legislatívne dôsledky zámeny
Zámena alebo po anglicky Tranding Places je komédia z roku 1983, ktorá sa reálne venuje manipulácii s komoditami, v tomto prípade s pomarančovým džúsom.
Negatívnymi hrdinami sú bohatí burzoví obchodníci Randolph a Mortimer Dukovci. V čase Vianoc uzatvoria stávku, či kariéru viac ovplyvňuje dedičnosť alebo prostredie. Vďaka svojmu vplyvu vymenia nič netušiacu dvojicu ľudí. Vlastného obchodníka v podaní Dana Aykroyda pošlú na ulicu a nahradia ho podvodníčkom z ulice, ktorého hrá Eddie Murphy.
Ak ste film ešte náhodou nevideli, pointu neprezradíme. Dôležitou súčasťou deja je obchodovanie s futures na pomarančový džús na základe dôverných informácií.
Zaujímavosťou je, že práve obchodovanie s komoditami malo voľnejšie pravidlá ako s akciami. Američania legislatívu postupne utiahli najmä prostredníctvom The Dodd-Frank Act. Vplyv na verejnú mienku mali aj scény z filmu. Doteraz odborná verejnosť používa neoficiálny termín „Pravidlo Eddiho Murhyho“.
Terminátor vs. neviditeľná ruka
Z komédií sa presúvame do sveta akčných filmov. Holywoodskeho hrdinu, Terminátora, Barbara Conana a Posledného akčného hrdinu čaká súboj s neviditeľnou rukou trhu.
Vo filme Všade samé zvončeky musí postava úspešného obchodníka Howarda Langstona na poslednú chvíľu zohnať postavičku Turbo Mana, ktorá je už vypredaná. Aj takýmto spôsobom sa snaží vlastnému dieťaťu kompenzovať fakt, že sa mu počas roka nestíha venovať.
Ak ste film nevideli, ani tentoraz neprezradíme pointu, ktorá je trocha prekvapivá a hodná vianočnej komédie. Dôležitý odkaz však znie, že ani filmový superhrdina nedokáže poraziť neviditeľnú ruku trhu, ak dopyt prevyšuje ponuku. Na druhej strane je to voľný trh, ktorý umožní túto nedokonalosť vyriešiť efektívnejšie ako plánovaná ekonomika.
Namiesto zložitých ekonomicko-filozofických debát radšej na záver iba jednoduchá rada: darčeky je lepšie nakupovať v predstihu a ušetriť si vianočný stres.
Ak hľadáte zaujímavé čítanie na sviatky, inšpirujte sa knižnými tipmi hostí podcastu Forbes Money.
