Klienti privátneho bankovníctva sa dostanú k lepším možnostiam ako bežní investori. Zarábajú preto viac. Na tento servis sa však treba kvalifikovať minimálnou sumou investície, často viac ako 100-tisíc eur.
Nároky na správu majetku sa s rastúcim objemom aktív zvyšujú. Bonitným klientom už nestačia self-made riešenia, prípadne služby univerzálneho finančného sprostredkovateľa. Potrebujú poradenstvo na vyššej úrovni, aby boli chránení pred infláciou a dosahovali vyšší ako priemerný výnos.
Finančné inštitúcie ponúkajú pre majetných klientov služby privátneho bankovníctva. Umožňujú im dostať sa k lepším investičným príležitostiam, často zabaleným do súvisiacich služieb, napríklad daňového a účtovného poradenstva či pomoci pri odovzdaní majetku ďalším generáciám.
Na to, aby sa na vás banka začala pozerať ako na klienta ašpirujúceho na privátne bankovníctvo, potrebujete majetok spravidla vo výške aspoň 100-tisíc eur. Každá inštitúcia má tento prah nastavený inak. Výnimočne to môže byť aj menej, no sú firmy, ktoré požadujú mať likvidných minimálne 500-tisíc eur.
Hrať to na hranu pritom nemá veľký zmysel. Viac majetku umožňuje väčšiu diverzifikáciu. Mať iba minimálny vklad môže často znamenať možnosť investovať len do jedného produktu a byť v zajatí vyšších rizík.
Kto môže získať servis privátneho bankovníctva
„Naša typická klientela zahŕňa úspešných a ekonomicky aktívnych podnikateľov vo veku 40 až 60 rokov. Hlavným cieľom správy ich majetku je nielen zhodnotenie, ktoré podľa aktuálneho J&T banka wealth reportu deklarovalo 43 percent slovenských milionárov, ale aj zaistenie pravidelného príjmu, podľa 37 percent z nich,“ hovorí Anna Macaláková, riaditeľka J&T banky na Slovensku.
Dodáva, že klienti sú úspešní vo svojich odboroch, a aj keď majú dobrý prehľad o základných finančných princípoch, potrebujú pomoc profesionálov. „Optimalizácia portfólia a správne posúdenie vzťahu medzi rizikom a výnosom je náročný proces, ktorý si vyžaduje čas, úsilie a odbornosť,“ konštatuje.
